住んでからわかった家のお金｜固定資産税と住宅ローン控除のリアル

こんにちは、ココナツです！

新居に住み始めて、ポストに一通の封筒が届きました。差出人は市役所。開けてみると——固定資産税の納付書。

「……高っ。」

思わず声が出ました（笑）。4回に分けて払えるとはいえ、数十万円単位の数字が並んでいるのを見ると、やっぱりドキッとします。

家づくりのお金の話って、「建てるまで」のことばかり調べがちですよね。でも実際に住んでみると、建てたあとにもお金の話は続くんです。この記事では、我が家が住んでから体験した「家のお金のリアル」を正直にお話しします。

結論：家は「建てて終わり」じゃない。住んでからの3つのリアル

先にまとめると、我が家が住んでから実感したのはこの3つです。

• 固定資産税は、覚悟していてもやっぱり高い
• 住宅ローン控除は、確定申告が想像以上に大変。しかも「満額もらえるか」は人による
• 出費は増えるものも減るものもある。庭まわりはじわじわ増える

リアル①｜固定資産税、納付書を見た日

最初のリアルは、冒頭にも書いた固定資産税。

金額の詳細は伏せますが、年間で数十万円単位。4期に分けて納付できるとはいえ、1回あたりの金額もそれなりの重さです。

「新築は固定資産税がかかる」と知識では知っていました。でも、実際に納付書という「紙」で突きつけられると、体感がまったく違うんですよね。

これから建てる人へ：固定資産税は「毎年必ず来る固定費」。住宅ローンの返済額だけでなく、固定資産税の分も含めて毎月の住居費として考えておくと、納付書が来ても慌てません。

リアル②｜住宅ローン控除の確定申告、想像より大変だった

住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）を受けるには、初年度は確定申告が必要です。

我が家は夫が自分でやったのですが、これがなかなか大変そうでした。というのも、我が家の場合——

• 住宅ローン控除の申請（初年度）
• ふるさと納税の申告
• さらに夫の育休取得が重なった年で、収入の計算もややこしい

……と、イレギュラーが重なったんです。書類を集めて、数字を突き合わせて、入力して。「これは事前に知っていたら、もっと余裕を持って準備できたのに」というのが正直な感想です。

これから建てる人へ：初年度の確定申告は、入居した年の翌年の春。必要書類（登記事項証明書・売買契約書・ローンの年末残高証明書など）は早めに揃えておくのがおすすめです。

リアル③｜増えた出費・減った出費

住んでみて変わったお金の流れも、正直に共有します。

増えたもの

• 庭まわりのメンテナンス用品：芝刈り機、ホース、花壇の資材……。一つひとつは大きくなくても、じわじわ積み重なります
• 固定資産税（前述）

減ったもの

• ガス代：我が家はオール電化なので、ガス代そのものが消えました

👉 光熱費のリアルはこちらで詳しく：太陽光と蓄電池、チンチラのために載せました｜オール電化のリアルな光熱費

庭のある暮らしはとても豊かなのですが、「庭は住んでからお金がかかる場所」というのは、住む前にはあまり想像できていませんでした。

住む前に知りたかった、住宅ローン控除の「落とし穴」

最後に、我が家が一番「先に知りたかった…」と思った話を。

住宅ローン控除は「借入残高の一定割合が戻ってくる」制度ですが、上限まで満額戻ってくるかどうかは、その年の収入（納めている税金の額）次第なんです。

我が家のように扶養家族がいる場合、扶養控除などで納める税金がそもそも少なくなるため、控除の枠があっても使い切れないことがある。「借入額が大きい＝たくさん戻ってくる」とは限らないんですね。

※制度の内容は年によって変わります。最新の情報は国税庁のサイトや税務署で確認してくださいね。あくまで「我が家の場合はこうだった」という体験談です。

これから建てる人へ：住宅ローン控除を「あてにした」資金計画は要注意。戻ってくる額は控えめに見積もっておくくらいがちょうどいいと思います。

まとめ：住んでからのお金も含めて「家の予算」

• 固定資産税は毎年必ず来る。毎月の住居費に含めて考える
• 初年度の確定申告は書類集めから。早めの準備が吉
• 庭まわりの出費はじわじわ増える。オール電化でガス代は消えた
• 住宅ローン控除は満額前提にしない。控えめに見積もる

「建てるまで」のお金と同じくらい、「住んでから」のお金も家づくりの一部。これから建てる方の資金計画の参考になればうれしいです。

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ココナツ

30代専業主婦ブロガー｜マイホーム×チンチラ×サンゴ

30代専業主婦。住友林業でマイホームを建て、関東から九州へ移住。家族4人＋チンチラ5頭＋サンゴ水槽のにぎやかな暮らしの中から、マイホーム計画のリアルをお届けします🌿