注文住宅の頭金、我が家は約100万円｜貯金が心もとない中のリアルな決め方

こんにちは、ココナツです！

「頭金は物件価格の1〜2割が目安」——家づくりを調べると、必ず出てくるこの言葉。

正直に言います。我が家はそんなに用意できませんでした。

当時の我が家は引っ越しをしたばかりで、貯金が心もとない状態。それでも家づくりは進んでいく。「頭金、どうしよう」という不安は、ずっと頭の片隅にありました。

この記事では、我が家が最終的に頭金約100万円でどう決断したか、その舞台裏を正直にお話しします。

結論：頭金は「目安」より「手元に残るお金」で決めた

先にお伝えすると、我が家の答えはこうでした。

• 頭金は約100万円（よく言われる「1〜2割」には届かない額）
• 判断基準は「いくら入れるか」ではなく「入れた後、手元にいくら残るか」
• 生活防衛資金を削ってまで頭金を積むことはしない

我が家の状況｜引っ越し直後、貯金が心もとない

家づくりを決めたとき、我が家は引っ越しから間もない時期でした。

引っ越しって、想像以上にお金が飛んでいくんですよね。新生活の準備、家具家電、各種手続き……。気づけば貯金は心もとない状態。

そんな中での家づくり。「この貯金額で頭金なんて出せるの？」「無理して出したら、いざという時どうするの？」という不安が常にありました。

頭金約100万円をどう捻出したか｜正直に話します

ここは包み隠さず書きます。

実は、頭金の支払いタイミングでは、私が一時的に立て替えました。その後、家計から少しずつ返してもらう形に。夫婦だからこそできた方法ですが、「甘えた部分もあった」というのが正直なところです。

最終的に、我が家が頭金として出したのは約100万円。

「え、それだけ？」と思う方もいるかもしれません。でも、手元の生活資金を守ることを優先した結果の金額でした。

頭金を「少なめ」にしてよかったこと・注意点

よかったこと

• 手元資金が残ったことで、引っ越し直後の不安定な時期を安心して過ごせた
• 入居後の想定外の出費（インテリア・外構など）に対応できた

注意点

• 頭金が少ない分、借入額は増える（＝総返済額も増える）
• 「繰り上げ返済でカバーする」つもりなら、その計画とセットで考えること

当時の私に教えたいこと｜数字の整理は一人で抱えない

振り返って思うのは、当時の我が家は感情と数字がごちゃまぜのまま悩んでいたということ。

「不安だから多めに残したい」「でも頭金は多い方がいいって聞くし」——この堂々巡りは、資産額と将来の返済パターンを整理すれば、もっと早く抜け出せたはずです。

今なら、AIに数字を全部見せて整理してもらう方法もあります（我が家が育休中の家計不安をAIに相談した話はこちら👉 育休中の家計不安をAIに相談してみた）。プロの無料相談窓口で資金計画から相談するのも手です。

大事なのは、一人で（一家庭で）抱え込まないこと。これに尽きます。

まとめ：頭金に「正解の金額」はない

• 我が家の頭金は約100万円。「1〜2割」に届かなくても家は建った
• 基準は「いくら入れるか」より「手元にいくら残すか」
• 生活防衛資金を削る頭金は本末転倒
• 数字の整理は、AIや無料相談を頼って一人で抱えない

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ココナツ

30代専業主婦ブロガー｜マイホーム×チンチラ×サンゴ

30代専業主婦。住友林業でマイホームを建て、関東から九州へ移住。家族4人＋チンチラ5頭＋サンゴ水槽のにぎやかな暮らしの中から、マイホーム計画のリアルをお届けします🌿